Cara mengatur keuangan di akhir tahun adalah langkah penting sebelum memasuki tahun baru. Menjelang pergantian tahun, ada banyak hal yang biasanya ingin dievaluasi, mulai dari pencapaian hingga kebiasaan belanja. Karena itu, akhir tahun bisa menjadi momen yang tepat untuk melihat kembali bagaimana Anda mengelola keuangan selama setahun terakhir dan menyusun rencana yang lebih baik untuk tahun depan.
Mengatur keuangan memang tidak selalu berjalan sesuai rencana. Adakalanya Anda harus mengeluarkan uang untuk kebutuhan mendadak, pengeluaran besar, atau kebiasaan belanja yang tidak disadari. Justru, pengalaman selama setahun terakhir bisa menjadi bahan pembelajaran untuk memperbaiki kebiasaan finansial di tahun berikutnya.
Evaluasi Kondisi Keuangan Tanpa Menyalahkan Diri Sendiri
Langkah pertama dalam mengatur keuangan di akhir tahun adalah melihat kembali perjalanan keuangan selama setahun terakhir. Periksa pemasukan dan pengeluaran Anda: berapa yang masuk, ke mana uang itu pergi, dan pengeluaran apa yang paling besar. Namun, jangan langsung menghakimi diri sendiri apabila ternyata pengeluaran lebih besar daripada yang direncanakan.
Rasa bersalah dan malu sering muncul ketika seseorang mengevaluasi kebiasaan keuangannya. Daripada terus memikirkan kesalahan finansial, cobalah mengubahnya menjadi pertanyaan yang lebih produktif: kebiasaan apa yang bisa diubah, pengeluaran apa yang sebenarnya tidak perlu, dan apa yang bisa dilakukan berbeda tahun depan. Evaluasi yang jujur tanpa menyalahkan diri sendiri akan menghasilkan rencana yang lebih realistis.
Periksa Lima Fondasi Keuangan Pribadi
Setelah mengevaluasi kondisi keuangan secara umum, periksa lima fondasi utama keuangan pribadi. Sarah Coles, kepala personal finance di Hargreaves Lansdown, menyarankan agar seseorang mengevaluasi lima fondasi penting dalam kondisi keuangannya. Pertama, periksa apakah utang jangka pendek seperti cicilan kartu kredit atau pinjaman lainnya masih menumpuk. Utang berbunga tinggi sebaiknya menjadi prioritas untuk dilunasi, karena bunganya menggerogoti anggaran setiap bulan.
Kedua, periksa dana darurat Anda. Dana darurat yang ideal adalah sebesar tiga hingga enam bulan pengeluaran. Ketiga, evaluasi perlindungan keluarga, misalnya asuransi yang melindungi dari risiko tak terduga. Keempat, periksa apakah Anda sudah mulai mempersiapkan tabungan pensiun, meskipun usia pensiun masih jauh. Kelima, tinjau tabungan dan investasi yang sudah berjalan: apakah masih sesuai dengan tujuan yang ditetapkan di awal tahun.
Baca Juga: Investasi Obligasi untuk Pemula: Jenis, Cara Beli, dan Risikonya
Buat Anggaran yang Sederhana
Memasuki tahun baru, banyak orang bersemangat membuat perencanaan keuangan dengan berbagai tabel dan kategori pengeluaran. Sayangnya, perencanaan yang terlalu rumit justru berakhir dengan kekecewaan. Mengatur anggaran dengan spreadsheet yang memiliki banyak lembar pencatatan untuk memantau setiap pengeluaran memang terlihat rapi, tetapi kebiasaan tersebut belum tentu bisa dipertahankan.
Karena itu, Anda tidak perlu membuat sistem anggaran yang terlalu kompleks. Mulailah dengan membagi pengeluaran ke dalam beberapa kategori sederhana: kebutuhan pokok, tabungan, dan hiburan. Tamara Harel-Cohen, salah satu pendiri aplikasi kesejahteraan finansial RiseUp, juga menyarankan pendekatan yang sederhana agar anggaran mudah dijalankan. Anggaran yang sederhana dan konsisten jauh lebih berguna daripada anggaran yang rumit tetapi tidak pernah dijalankan.
Baca Juga: Cara Membuka Deposito Online: Syarat, Langkah, dan Tipsnya
Tetapkan Target Finansial Kecil yang Bisa Dipertahankan
Setelah mengetahui kondisi keuangan saat ini, langkah berikutnya adalah menentukan target finansial untuk tahun depan. Misalnya, apabila selama ini Anda kesulitan menabung, jangan langsung menargetkan untuk menyisihkan sebagian besar penghasilan. Target yang terlalu besar justru mudah gagal dan membuat Anda menyerah di tengah jalan.
Sebaliknya, tetapkan target tabungan kecil yang konsisten dan bisa dipertahankan. Tamara Harel-Cohen juga menyarankan penggunaan sistem pembayaran otomatis untuk membantu mencapai target tersebut: atur agar sebagian penghasilan langsung dipindahkan ke rekening tabungan begitu gaji masuk. Dengan cara ini, menabung menjadi kebiasaan yang berjalan sendiri tanpa perlu diingat setiap bulan.
Evaluasi Pengeluaran Berdasarkan Perasaan
Selama mengevaluasi keuangan, jangan hanya memperhatikan berapa banyak uang yang sudah dikeluarkan. Coba ingat kembali pembelian yang Anda lakukan sepanjang tahun. Apakah Anda merasa puas setelah membelinya, atau justru menyesal? Sebaliknya, apabila ada kebiasaan belanja yang sering membuat Anda cemas, menyesal, atau mengganggu kondisi keuangan, kebiasaan itu perlu dikurangi tahun depan.
Evaluasi berdasarkan perasaan ini membantu Anda membedakan pengeluaran yang benar-benar bernilai dengan pengeluaran yang hanya memberikan kepuasan sesaat. Pembelian yang membawa manfaat jangka panjang, seperti pendidikan atau kesehatan, layak dipertahankan. Sementara itu, pembelian impulsif yang sering disesali bisa menjadi pos pertama yang dipangkas dalam anggaran tahun baru.
Susun Rencana Baru untuk Tahun Depan
Evaluasi keuangan akhir tahun merupakan kesempatan untuk memahami kebiasaan finansial sekaligus memperbaiki rencana ke depan. Susun rencana baru yang realistis: lunasi utang kecil yang masih tersisa, lengkapi dana darurat hingga tiga sampai enam bulan pengeluaran, dan tetapkan anggaran sederhana yang bisa dijalankan setiap bulan. Tuliskan target finansial Anda dan tinjau secara berkala, misalnya setiap tiga bulan, agar rencana tetap berada di jalurnya.
Ingat, keberhasilan finansial tidak selalu ditentukan oleh seberapa cepat Anda mencapai tujuan, tetapi juga konsistensi dalam menjalaninya. Mulailah dari langkah kecil yang bisa dipertahankan, dan biarkan kebiasaan baik itu menumpuk sepanjang tahun. Semoga tahun baru membawa kondisi keuangan yang lebih sehat dan tenang bagi Anda dan keluarga.
Sumber:
IDN Times — 5 Cara Evaluasi Keuangan Akhir Tahun dan Target Finansial Jelang 2027 — https://www.idntimes.com/business/finance/cara-evaluasi-keuangan-akhir-tahun-dan-target-finansial-jelang-2027-c1c2-01-jct2y-dbpcj3 — 10 November 2026
