Biaya pendidikan anak adalah salah satu pengeluaran terbesar yang dihadapi keluarga dalam jangka panjang. Dari uang pangkal, seragam, buku, hingga biaya kuliah kelak, semuanya membutuhkan persiapan yang matang. Kabar baiknya, beban yang tampak besar itu menjadi jauh lebih ringan bila dipersiapkan sedikit demi sedikit sejak dini, dengan rencana yang jelas dan disiplin yang terjaga.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui bahan ajar literasi finansialnya menekankan pentingnya kemampuan mengelola anggaran, memahami pilihan keuangan, serta mempertimbangkan dampak inflasi terhadap nilai uang. Prinsip-prinsip inilah yang juga berlaku untuk dana pendidikan: semakin dini direncanakan, semakin ringan cicilannya, dan semakin siap keluarga menghadapi kenaikan biaya dari tahun ke tahun.
Berikut tujuh cara menabung untuk biaya pendidikan anak yang dapat diterapkan keluarga secara bertahap, sesuai kemampuan masing-masing.
Baca Juga: 7 Cara Menyiapkan Dana Darurat untuk Keluarga
1. Mulai sejak dini dan tetapkan target yang jelas
Langkah pertama adalah menetapkan target: untuk jenjang apa dana ini disiapkan, dan kira-kira berapa biayanya saat anak mencapai jenjang tersebut. Anda tidak harus menghitung dengan presisi sempurna; perkiraan yang wajar sudah cukup sebagai titik awal. Yang terpenting adalah memulainya sekarang, karena waktu adalah sekutu terbesar dalam menabung: menyisihkan sedikit dalam waktu lama jauh lebih ringan daripada mengumpulkan banyak dalam waktu singkat.
2. Pisahkan rekening khusus dana pendidikan
Buatlah rekening terpisah yang khusus diperuntukkan bagi dana pendidikan anak. Pemisahan ini mencegah dana pendidikan tercampur dengan uang belanja harian dan membuatnya mudah dipantau pertumbuhannya. Bila memungkinkan, gunakan fasilitas autodebet agar setoran berjalan otomatis setiap bulan, sehingga menabung tidak lagi bergantung pada ingatan atau sisa uang di akhir bulan.
3. Sisihkan di awal gajian, bukan dari sisa belanja
Prinsip yang paling menentukan keberhasilan menabung adalah menyisihkan di awal, bukan menunggu sisa. Begitu gaji diterima, segera pindahkan bagian untuk dana pendidikan ke rekening khusus sebelum uang tersebut tersentuh keperluan lain. Besarnya tidak harus besar; yang penting konsisten. Keluarga dapat memulai dari persentase kecil, lalu menaikkannya secara bertahap seiring bertambahnya penghasilan.
4. Perhitungkan kenaikan biaya dari tahun ke tahun
Biaya pendidikan cenderung naik dari tahun ke tahun. Karena itu, target dana yang ditetapkan hari ini perlu ditinjau secara berkala dan disesuaikan dengan perkembangan biaya di sekolah atau perguruan tinggi yang dituju. Bahan ajar literasi finansial OJK mengingatkan bahwa memahami dampak inflasi terhadap nilai uang adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. Dengan meninjau target setiap satu atau dua tahun sekali, keluarga tidak akan terkejut saat waktunya tiba.
5. Libatkan anak dalam kebiasaan menabung
Menabung untuk pendidikan anak juga dapat menjadi pelajaran berharga bagi anak itu sendiri. Ajak anak memahami bahwa pendidikan membutuhkan persiapan, beri ia celengan atau rekening pelajarnya sendiri, dan rayakan setiap target kecil yang tercapai. Anak yang terbiasa menabung sejak kecil akan tumbuh dengan sikap yang lebih bijak terhadap uang, dan kelak lebih menghargai biaya pendidikan yang telah disiapkan orang tuanya.
6. Manfaatkan penghasilan tambahan dan dana tak terduga
Bonus tahunan, tunjangan hari raya, atau penghasilan tambahan dari usaha sampingan adalah peluang untuk mempercepat terkumpulnya dana pendidikan. Alihkan sebagian dari dana-dana tersebut ke rekening pendidikan sebelum habis untuk keperluan konsumtif. Kebiasaan ini tidak mengurangi kenikmatan keluarga, tetapi memastikan bahwa rezeki yang datang sesekali ikut bekerja untuk masa depan anak.
7. Evaluasi berkala dan jaga dana dari godaan
Terakhir, evaluasi dana pendidikan secara berkala bersama pasangan: apakah setoran masih sesuai target, apakah ada perubahan rencana sekolah, dan apakah dana tersebut benar-benar utuh. Godaan terbesar bagi dana jangka panjang adalah dipakai untuk keperluan mendesak yang sebenarnya bisa ditanggung dari pos lain. Karena itu, perlakukan dana pendidikan sebagai amanah yang tidak boleh diganggu, kecuali untuk tujuan yang telah ditetapkan sejak awal. Dana darurat yang terpisah akan sangat membantu menjaga disiplin ini.
Bila penghasilan tidak tetap
Bagi keluarga dengan penghasilan tidak tetap, seperti pekerja lepas atau pedagang, menabung dengan nominal tetap setiap bulan bisa terasa berat. Solusinya adalah menabung berbasis persentase: tetapkan misalnya sepuluh persen dari setiap penghasilan yang masuk, berapa pun jumlahnya. Pada bulan yang sepi, setoran memang lebih kecil, tetapi kebiasaan tetap berjalan; pada bulan yang ramai, dana akan mengejar ketertinggalan. Yang terpenting adalah tidak melewatkan bulan tanpa setoran sama sekali, sekecil apa pun nominalnya.
Menyiapkan biaya pendidikan anak memang membutuhkan kesabaran dan konsistensi bertahun-tahun. Namun, setiap setoran kecil yang dilakukan hari ini adalah hadiah bagi masa depan anak: kebebasan untuk memilih pendidikan terbaik sesuai minat dan kemampuannya, tanpa dibebani utang yang memberatkan keluarga. Mulailah dari langkah pertama hari ini, sekecil apa pun, dan biarkan waktu bekerja untuk Anda.
Sumber: OJK Sikapi Uangmu, Mengenal Bahan Ajar Literasi Finansial: Belajar Mengelola Keuangan Sejak di Bangku Sekolah (1 Oktober 2026).
