BI Rate adalah istilah yang sering muncul di berita ekonomi setiap kali Bank Indonesia mengumumkan hasil rapatnya. Meski begitu, banyak masyarakat yang belum memahami apa sebenarnya BI Rate dan mengapa angka ini penting bagi kehidupan sehari-hari. Padahal, perubahan BI Rate bisa memengaruhi bunga tabungan, bunga deposito, sampai cicilan pinjaman di bank.
Artikel ini membahas pengertian BI Rate, cara penetapannya, fungsinya bagi perekonomian, serta pengaruhnya terhadap keuangan masyarakat. Seluruh penjelasan merujuk pada Bank Indonesia sebagai sumber resmi, termasuk keputusan terbaru Rapat Dewan Gubernur pada Oktober 2026.
Foto: Firman Marek_Brew / Pexels
Apa Itu BI Rate?
Secara sederhana, suku bunga acuan atau BI Rate adalah suku bunga yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan menjadi patokan bagi lembaga keuangan di seluruh Indonesia untuk menentukan besarnya suku bunga yang ditawarkan kepada nasabah, termasuk suku bunga pinjaman dan tabungan. Dengan kata lain, BI Rate adalah suku bunga kebijakan Bank Indonesia sebagai bank sentral. Ketika Bank Indonesia mengumumkan BI Rate naik, lembaga perbankan diharapkan ikut menaikkan suku bunga perbankannya, begitu pula sebaliknya. Namun, naik turunnya suku bunga perbankan tidak terjadi seketika, karena transmisinya membutuhkan waktu dan berlangsung secara bertahap.
Bagaimana BI Rate Ditetapkan?
BI Rate ditetapkan melalui Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bank Indonesia. Rapat ini digelar secara rutin setiap bulan, dan di dalamnya diputuskan apakah BI Rate akan naik, tetap, atau turun. Hasil RDG diumumkan ke publik dan dapat disaksikan langsung melalui Instagram dan YouTube resmi Bank Indonesia. Untuk mengetahui data BI Rate terkini, masyarakat dapat mengunjungi laman BI Rate di situs resmi bi.go.id. Di sana tersedia data suku bunga terkini, grafik pergerakan suku bunga, serta data riwayat beberapa tahun terakhir. Pengunjung dapat memilih periode waktu yang diinginkan dan mengunduh datanya.
Baca Juga: Mengenal Inflasi: Pengertian, Penyebab, dan Dampaknya bagi Keuangan Keluarga
Fungsi BI Rate bagi Perekonomian
BI Rate adalah instrumen utama kebijakan moneter Bank Indonesia. Kebijakan moneter yang diambil melalui BI Rate diarahkan untuk menjaga stabilitas nilai tukar Rupiah di tengah tekanan eksternal yang masih kuat, serta menjaga pencapaian sasaran inflasi sebesar 2,5 persen plus minus 1 persen pada tahun 2026 dan 2027. Di saat yang sama, bauran kebijakan moneter, makroprudensial, dan sistem pembayaran juga diarahkan untuk menjaga momentum pertumbuhan ekonomi. Kebijakan makroprudensial yang longgar diperkuat agar kredit dan pembiayaan ke sektor riil meningkat, dengan tetap menjaga stabilitas sistem keuangan.
BI Rate Terkini: Masih 5,75 Persen
Pada Rapat Dewan Gubernur tanggal 20-21 Oktober 2026, Bank Indonesia memutuskan untuk mempertahankan BI Rate sebesar 5,75 persen. Suku bunga Lending Facility juga dipertahankan sebesar 6,50 persen, sedangkan suku bunga Deposit Facility dinaikkan menjadi 5,00 persen. Keputusan ini diambil di tengah tekanan eksternal yang masih kuat dan upaya menjaga inflasi tetap dalam sasaran. Inflasi Indeks Harga Konsumen pada September 2026 tercatat 3,28 persen secara tahunan, naik dari 3,19 persen pada bulan sebelumnya, tetapi masih berada dalam sasaran 2,5 persen plus minus 1 persen. Nilai tukar Rupiah pada 20 Oktober 2026 tercatat Rp17.985 per dolar AS, melemah 0,61 persen dibandingkan posisi akhir September 2026. Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2026 berada dalam kisaran 4,9 sampai 5,7 persen.
Pengaruh BI Rate terhadap Keuangan Kita
Pengaruh BI Rate paling terasa pada suku bunga deposito dan kredit di bank. Ketika BI Rate naik, suku bunga deposito dan kredit di lembaga perbankan juga cenderung naik. Sebaliknya, jika BI Rate turun, suku bunga deposito dan kredit akan cenderung turun. Bagi masyarakat yang sedang meminjam, bunga kredit yang rendah tentu meringankan, karena cicilan menjadi lebih ringan dan usaha lebih mudah dikembangkan. Sebaliknya, ketika bunga kredit tinggi, masyarakat akan berpikir ulang sebelum meminjam uang ke bank. Di sisi lain, ketika suku bunga tinggi, orang cenderung menyimpan uangnya di bank, karena bunga tabungan yang tinggi membuat saldo tabungan bertambah. Sedangkan ketika bunga tabungan atau deposito rendah, masyarakat cenderung enggan menyimpan uang di bank, dan lebih memilih memakai uangnya untuk belanja, liburan, atau membuka usaha.
Baca Juga: Cara Menghitung Bunga Deposito
Apa yang Bisa Dilakukan Masyarakat?
Mengetahui BI Rate membantu masyarakat membuat perencanaan dan keputusan keuangan yang lebih tepat. Untuk pinjaman, arah BI Rate bisa dipakai untuk memprediksi potensi perubahan cicilan. Jika BI Rate diprediksi naik, ada kemungkinan cicilan pinjaman juga naik, sehingga masyarakat bisa mencicil lebih awal atau menambah penghasilan untuk mengantisipasi perubahan tersebut. Untuk investasi, BI Rate turut memengaruhi tingkat keuntungan. Ketika BI Rate tinggi, instrumen investasi seperti deposito mungkin lebih menarik. Sebaliknya, saat BI Rate rendah, masyarakat mungkin perlu mencari alternatif investasi yang menawarkan imbal hasil lebih tinggi. Untuk tabungan, mengetahui BI Rate membantu memperhitungkan potensi perubahan bunga tabungan. Saat BI Rate naik, bunga tabungan biasanya juga naik, sehingga tabungan bisa dimaksimalkan. Namun, saat BI Rate rendah, mungkin perlu mencari cara lain untuk menumbuhkan tabungan, seperti investasi atau berwirausaha.
BI Rate bukan sekadar angka di berita ekonomi. Angka ini memengaruhi bunga yang dibayar dan diterima masyarakat setiap hari. Dengan rajin mengecek BI Rate dan memahami arahnya, masyarakat dapat mengambil keputusan keuangan yang lebih tepat dan menghadapi berbagai situasi ekonomi dengan lebih baik.
Sumber
Bank Indonesia – Memahami Suku Bunga Acuan BI: Kunci Ambil Keputusan Keuangan yang Tepat – https://www.bi.go.id/id/publikasi/ruang-media/cerita-bi/Pages/data-suku-bunga-bi-saat-ini.aspx
Bank Indonesia – BI-Rate Tetap 5,75%: Memperkuat Stabilitas, Mendorong Pertumbuhan Ekonomi – https://www.bi.go.id/id/publikasi/ruang-media/news-release/Pages/sp_2823326.aspx
