Deposito adalah simpanan berjangka di bank yang menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada tabungan biasa, dengan dana yang hanya dapat ditarik setelah jangka waktu tertentu. Sebelum menempatkan dana di deposito, penting untuk memahami cara menghitung bunga deposito agar Anda tidak salah memperkirakan hasil yang diterima. Bunga yang masuk ke rekening Anda bukanlah bunga kotor, melainkan bunga bersih setelah dipotong pajak. Artikel ini menjelaskan rumus dan contoh perhitungan bunga deposito berdasarkan panduan Edukatips BCA.
Perhitungan bunga deposito dapat dilakukan dengan dua rumus. Rumus pertama adalah berdasarkan total investasi setelah jatuh tempo: Total Investasi = Setoran Pokok + (Keuntungan Bunga Deposito − Pajak Bunga Deposito). Keuntungan Bunga Deposito dihitung dengan rumus: Setoran Pokok × Suku Bunga Deposito × Jangka Waktu Deposito (dalam hari) / Jumlah hari dalam satu tahun. Jumlah hari dalam satu tahun adalah 365 hari untuk tahun non-kabisat dan 366 hari untuk tahun kabisat. Sementara itu, Pajak Bunga Deposito dihitung dengan rumus: Keuntungan Bunga Deposito × % Pajak Bunga, dengan % Pajak Bunga sebesar 20 persen.
Contoh Menghitung Bunga Deposito
Agar lebih mudah dipahami, berikut contoh perhitungan dari BCA. Misalkan A ingin melakukan penempatan dana deposito sebesar Rp10.000.000 dengan periode waktu selama 6 bulan dan suku bunga deposito 6 persen per tahun. Langkah pertama adalah menghitung keuntungan bunga deposito: (Rp10.000.000 × 6% × 180 hari) / 365 = Rp108.000.000 / 365 = Rp295.890. Selanjutnya, hitung pajak yang wajib dibayarkan: Rp295.890 × 20% = Rp59.178. Setelah itu, hitung total investasinya: Rp10.000.000 + (Rp295.890 − Rp59.178) = Rp10.000.000 + Rp236.712 = Rp10.236.712. Jadi, setelah 6 bulan, total saldo dari deposito tersebut adalah Rp10.236.712.
Baca Juga: Tips Keuangan untuk Mahasiswa
Baca Juga: Mengenal Zakat Penghasilan: Cara Menghitung dan Membayarnya
Rumus kedua adalah berdasarkan bunga bersih per bulan. Rumusnya yaitu: (Suku Bunga Deposito × Setoran Pokok × 30 Hari × 80%) / 365 Hari. Perlu diperhatikan, angka 80 persen pada rumus ini adalah persentase pemasukan setelah dikurangi pajak sebesar 20 persen. Contohnya, jika Anda melakukan deposito sebesar Rp10.000.000 dengan jangka waktu 6 bulan dan suku bunga 6 persen, maka perhitungannya adalah (6% × Rp10.000.000 × 30 × 80%) / 365 = 14.400.000 / 365 = Rp39.452. Jadi, keuntungan bersih setiap bulan yang akan Anda dapatkan adalah Rp39.452. Rumus ini berguna jika Anda ingin mengetahui berapa tambahan penghasilan bulanan dari deposito Anda.
Sebagai contoh kedua, misalkan Anda menempatkan Rp50.000.000 selama 12 bulan dengan suku bunga 5 persen per tahun. Bunga kotornya adalah (Rp50.000.000 × 5% × 365 hari) / 365 = Rp2.500.000. Pajaknya adalah Rp2.500.000 × 20% = Rp500.000, sehingga bunga bersih yang diterima adalah Rp2.000.000 dan total dana setelah jatuh tempo menjadi Rp52.000.000. Jika dihitung per bulan, bunga bersihnya adalah (5% × Rp50.000.000 × 30 × 80%) / 365 = Rp164.384 per bulan. Contoh ini menunjukkan bahwa semakin besar pokok dan semakin lama tenor, semakin besar pula bunga yang diterima, tetapi selalu perhatikan bahwa dana tersebut tidak dapat dipakai selama tenor berjalan.
Beberapa hal memengaruhi besarnya bunga deposito yang Anda terima. Pertama, suku bunga deposito yang berbeda-beda pada setiap bank dan setiap tenor, misalnya tenor 1, 3, 6, atau 12 bulan. Suku bunga dapat berubah mengikuti kebijakan bank dan kondisi suku bunga acuan, sehingga selalu periksa suku bunga yang berlaku saat ini di bank yang bersangkutan sebelum menghitung. Kedua, jangka waktu penempatan: semakin lama tenor, biasanya semakin besar bunga yang ditawarkan, tetapi dana Anda juga terkunci lebih lama. Ketiga, pajak bunga sebesar 20 persen yang bersifat final dan dipotong langsung oleh bank. Keempat, pilihan perpanjangan otomatis (automatic roll over) atau tidak: jika deposito diperpanjang otomatis, pokok dan bunga akan ditempatkan kembali untuk periode berikutnya.
Sebelum membuka deposito, pastikan bank tersebut adalah peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan suku bunga yang ditawarkan tidak melebihi tingkat bunga penjaminan LPS, agar simpanan Anda tetap dijamin sesuai ketentuan yang berlaku. Gunakan kalkulator atau simulasi deposito yang disediakan bank untuk memeriksa perhitungan Anda, dan sesuaikan tenor dengan rencana keuangan Anda. Deposito cocok untuk dana yang tidak dibutuhkan dalam waktu dekat dan untuk tujuan jangka pendek hingga menengah. Dengan memahami rumus di atas, Anda dapat menghitung bunga deposito sendiri dan membuat keputusan keuangan yang lebih terencana. Artikel ini bersifat edukasi dan bukan ajakan untuk menempatkan dana di bank tertentu.
Setelah membuka deposito, simpan baik-baik bukti penempatan atau bilyet deposito Anda, baik dalam bentuk fisik maupun digital. Catat tanggal jatuh tempo dan besarnya bunga yang dijanjikan, lalu periksa mutasi rekening saat bunga dibayarkan untuk memastikan jumlahnya sesuai dengan perhitungan Anda. Jika ada selisih, segera hubungi bank Anda dan tanyakan penjelasannya.
Sumber:
BCA Edukatips – Cara Hitung Bunga Deposito, Ini Rumus yang Perlu Diketahui – https://www.bca.co.id/id/informasi/Edukatips/2024/07/02/06/10/cara-hitung-bunga-deposito-ini-rumus-yang-perlu-diketahui
