KUR adalah Kredit Usaha Rakyat, program kredit yang disalurkan pemerintah melalui bank penyalur seperti Bank Rakyat Indonesia (BRI) untuk usaha mikro, usaha kecil, dan koperasi yang memiliki bisnis produktif. Kredit ini mendapat jaminan dari perusahaan penjamin, sehingga pelaku usaha yang belum bankable tetap berpeluang mendapatkan pembiayaan. Artikel ini menjelaskan pengertian KUR, syarat, dan cara mengajukan KUR BRI untuk UMKM, berdasarkan informasi resmi dari situs Bank BRI.
Menurut Bank BRI, KUR merupakan Kredit Modal Kerja dan atau Kredit Investasi dengan batas atas kredit hingga Rp500 juta. Suku bunganya mulai 6 persen efektif per tahun. KUR BRI terbagi menjadi dua jenis, yaitu KUR Mikro dan KUR Kecil, dengan rincian sebagai berikut.
| Jenis KUR | Plafon | Kredit Modal Kerja | Kredit Investasi | Agunan |
|---|---|---|---|---|
| KUR Mikro | Rp10 juta – Rp100 juta | Maksimal 3 tahun | Maksimal 5 tahun | Tanpa agunan tambahan |
| KUR Kecil | Rp100 juta – Rp500 juta | Maksimal 4 tahun | Maksimal 5 tahun | Sesuai peraturan bank |
Foto: Vitaly Gariev / Pexels
Syarat Mengajukan KUR BRI
Sebelum mengajukan KUR, calon debitur perlu memastikan dirinya memenuhi persyaratan yang ditetapkan Bank BRI. Persyaratan ini berlaku sama untuk KUR Mikro dan KUR Kecil. Pertama, pemohon harus merupakan individu atau perorangan yang melakukan usaha produktif dan layak. Kedua, usaha tersebut harus sudah berjalan secara aktif minimal 6 bulan. Ketiga, omzet usaha pada tahun sebelumnya atau estimasi omzet tahun berjalan maksimum Rp4,8 miliar per tahun.
Keempat, calon debitur tidak sedang menerima kredit dari perbankan, kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB roda dua, dan kartu kredit. Kelima, persyaratan administrasi berupa identitas diri, yaitu KTP dan KK, serta perizinan usaha. Dokumen perizinan usaha ini penting karena menjadi bukti bahwa usaha benar-benar berjalan dan terdaftar.
Baca Juga: KUR Tembus Rp262 Triliun untuk 4 Juta Debitur, Pemerintah Jaga Kualitas Kredit UMKM
Baca Juga: KUR Tembus Triliunan Rupiah: Kredit yang Sehat Lebih Penting daripada Cepat
Cara Mengajukan KUR BRI
Cara mengajukan KUR BRI dapat dilakukan dengan dua jalan, yaitu secara online melalui portal kur.bri.co.id atau dengan datang langsung ke unit atau kantor cabang BRI terdekat. Portal tersebut menyediakan menu Ajukan untuk mengisi pengajuan dan menu Lacak Pengajuan untuk memantau status pengajuan. Langkah-langkahnya sebagai berikut. Pertama, siapkan KTP, kartu keluarga, perizinan usaha, dan NPWP bila plafon yang diajukan memerlukannya. Kedua, isi pengajuan lewat menu Ajukan di portal atau sampaikan langsung di unit BRI. Ketiga, bank memeriksa riwayat kredit pemohon lewat SLIK OJK. Keempat, pantau status pengajuan lewat menu Lacak Pengajuan.
Penyalur wajib mengecek calon penerima lewat SLIK OJK sebelum kredit disetujui, sehingga tunggakan kredit yang belum diselesaikan dapat menjadi penghambat pengajuan. Karena itu, calon debitur sebaiknya memastikan riwayat kreditnya bersih sebelum mengajukan. Detail plafon dan dokumen tetap perlu dikonfirmasi ke unit BRI terdekat sebelum mengajukan, karena kebijakan dapat berubah mengikuti aturan terbaru.
Bunga KUR dan Simulasi Angsuran
Bunga KUR berbeda-beda menurut jenis dan sektor usaha. KUR Super Mikro, yaitu pinjaman sampai Rp10 juta, dikenai bunga 3 persen efektif per tahun. KUR Mikro dan KUR Kecil untuk sektor produksi dikenai bunga 6 persen efektif per tahun. Untuk perdagangan non-ekspor, bunganya memakai skema berjenjang, misalnya KUR Mikro 6 persen pada akad pertama lalu 7 persen pada akad berikutnya, dan KUR Kecil 6 persen pada akad pertama, 7 persen pada akad kedua, lalu 8 persen pada akad berikutnya, dihitung dari sisa pokok yang belum dibayar.
Sebagai gambaran, berikut simulasi angsuran ilustratif dengan bunga 6 persen efektif per tahun. Pinjaman Rp20 juta dengan tenor 12 bulan angsurannya sekitar Rp1.721.329 per bulan, sedangkan tenor 36 bulan sekitar Rp608.439 per bulan. Pinjaman Rp50 juta dengan tenor 36 bulan angsurannya sekitar Rp1.521.097 per bulan, dan pinjaman Rp100 juta dengan tenor 36 bulan sekitar Rp3.042.194 per bulan. Simulasi ini hanya ilustrasi, bukan tabel resmi BRI, dan angka final mengikuti hasil penilaian bank, termasuk plafon, tenor, dan jenis KUR yang disetujui.
Manfaat dan Risiko yang Perlu Dipahami
KUR memberi manfaat nyata bagi pelaku UMKM. Bunga yang mulai 6 persen efektif per tahun jauh lebih rendah dibandingkan pinjaman komersial biasa. KUR Mikro tidak memerlukan agunan tambahan, sehingga pemilik usaha kecil tidak perlu menjaminkan asetnya. Plafon hingga Rp500 juta cukup besar untuk menambah stok atau membeli peralatan. Skala program ini terlihat dari realisasi penyalurannya: menurut Menteri UMKM Maman Abdurrahman, penyaluran KUR telah menembus Rp262 triliun dan menjangkau lebih dari 4 juta debitur, dengan sekitar 1,6 juta debitur baru, dan penyaluran ke sektor produksi mencapai 65,9 persen.
Di sisi lain, KUR tetap merupakan utang yang harus dibayar beserta bunganya. Angsuran yang macet dapat merusak riwayat kredit dan menyulitkan pengajuan pinjaman di masa depan. Karena itu, calon debitur perlu menghitung kemampuan membayar angsuran dari penghasilan usaha, bukan dari harapan semata. Artikel ini bersifat edukasi dan bukan anjuran untuk mengajukan KUR; setiap keputusan mengambil pinjaman sebaiknya didasarkan pada kondisi keuangan masing-masing.
Tips Sebelum Mengajukan KUR
Sebelum mengajukan KUR, pastikan usaha sudah berjalan minimal 6 bulan dan catat pemasukan serta pengeluarannya dengan rapi. Hitung angsuran dari penghasilan usaha, bukan dari harapan, dan pilih plafon sesuai kebutuhan nyata, bukan angka maksimal yang tersedia. Siapkan dokumen lengkap, yaitu KTP, kartu keluarga, NIB atau surat keterangan usaha, dan NPWP bila plafon memerlukannya. Terakhir, konfirmasi plafon dan dokumen ke unit BRI terdekat sebelum mengajukan, karena kebijakan dapat berubah mengikuti aturan terbaru.
KUR dapat menjadi jembatan modal bagi UMKM yang ingin berkembang, tetapi keputusan mengambil pinjaman harus dipertimbangkan dengan matang. Pahami syarat, bunga, dan kemampuan membayar sebelum mengajukan.
Sumber:
Bank BRI – UMKM Pinjaman Micro KUR – https://bri.co.id/web/guest/id/kur – diakses 14 November 2026
Berita.co – Syarat KUR BRI 2026: Dokumen, Plafon, Bunga, dan Cara Pengajuan menurut Aturan Terbaru – https://berita.co/bisnis/syarat-kur-bri/ – 20 Oktober 2026
